认识非法集资,远离非法集资

发布时间:2021年09月14日

  近年来非法集资案件数量明显增多,呈现出涉案金额大、波及范围广、社会危害性大等特征,还出现了以互联网为依托的如P2P等新兴的非法集资方式,引发的群体性事件对社会秩序有造成了负面影响。

  为进一步加强对非法集资风险的防范,本文对非法集资的定义、危害及主要手法进行先容,对保险领域的非法集资行为特点进行归纳、总结,并列举了典型案例,让读者能够更好地认识什么是非法集资。同时本文还提出了认识该风险的注意事项供参考,目的在于让公众通过加强认识,提高公众识别非法集资行为能力,从而远离非法集资行为。

  一、非法集资的定义、危害及主要手法

  (一)非法集资定义

  根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的说明》(法释〔2010〕18号)相关规定,非法集资是指违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸取资金的行为。

  该行为具有四个特征:一是非法性,即未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸取资金;二是公开性,即通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;三是利诱性,即承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;四是社会性,即向社会公众即社会不特定对象吸取资金。

  (二)非法集资危害

  非法集资不可持续,犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,此外,非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

  (三)法律责任

  《刑法》中对于非法集资行为,根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176条非法吸取公共存款罪和第192条集资诈骗罪。

  (四)非法集资的主要手法

  1.承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话。暴利引诱,是所有诈骗犯罪分子欺骗群众的不二法门。不法分子为吸引更多的群众,往往许诺投资者以奖励、积分返利等形式给予高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息,然后是拆东墙补西墙,用后集资人的钱兑现先前的本息,等达到一定规模后,便秘密转移资金,携款潜逃。

  2.编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭。不法分子以种植仙人掌、螺旋藻、芦荟、火龙果、冬虫夏草,养殖蚂蚁、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名义,骗取群众资金;有的以开发所谓高新技术产品为名吸取公众存款;有的编造植树造林、集资建房等虚假项目,骗取群众“投资入股”;有的以商铺返租等方式,承诺高额固定收益,吸取公众存款。

  3.混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。不法分子有的利用电子黄金、投资基金、网络炒汇等新的名词迷惑群众,假称为新投资工具或金融产品;有的利用专卖、代理、加盟连锁、消费增值返利、电子商务等新的经营方式,欺骗群众投资。

  4.装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众的信任。为给犯罪活动披上合法外衣,不法分子往往成立企业,办理完备的工商执照、税务登记等手续,以掩盖其非法目的,而无实际经营或投资项目。这些企业采取在豪华写字楼租赁办公地点,聘请名人作广告等加大宣传,骗取群众信任。

  5.利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击。不法分子租用境外服务器设立网站或设在异地,发展人头一般用代号或网名。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和 QQ等即时通讯工具,传播虚假信息,诱骗群众上当。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。在潜逃前还发布所谓通告,要下线人员记住自己的业绩,承诺日后重新返利,借此来稳住受骗群众。

  6.利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系,以高额利息诱惑,非法获取资金。有些已经加入的传销人员,在传销组织的精神洗脑或人身强制下,为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,有的连自己的父母、配偶和子女都不放过,造成亲情反目,导致人间悲剧。

  二、保险领域涉及非法集资主要形式

  1.主导型案件。此类案件中保险从业人员利用职务便利或企业管理漏洞,假借保险产品、保险合同或以保险企业名义实施集资诈骗。主要手段是犯罪分子虚构保险理财产品,或者在原有保险产品基础上承诺额外利益,或者与消费者签订“代客理财协议”,吸取资金;犯罪分子出具假保单,并在自购收据或企业作废收据上加盖私刻的公章,甚至直接出具白条骗取资金。

  2.参与型案件。此类案件中保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有:保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;保险从业人员承诺非保险金融产品以保险企业信誉为担保,保本且收益率较高;诱导保险消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

  3.被利用型案件。此类案件中不法机构假借保险企业信用,误导欺骗投资者,进行非法集资。假借保险产品或保险企业名义开展虚假宣传、将投保的险种偷换概念或夸大保险责任,宣称保险企业为其产品提供担保或投资项目(财产)或资金安全由保险企业保障,企图利用保险为其非法集资行为“增信”;不法机构谎称与保险企业联合,虚构保险理财产品对外售卖,进行非法集资;伪造保险协议,对外谎称保险企业为投资人提供信用履约保证保险,同时以高息为诱饵开展P2P业务;不法机构和个人故意歪曲金融实质,以金融创新为噱头,假借保险名义,以筹建相互保险企业、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资,或者以“互助计划”、众筹等为幌子,借助保险名义进行宣传,涉嫌诱导社会公众参与非法集资。

  三、加强风险识别,防范非法集资风险

  1.要认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行沉着分析,避免上当受骗。

  2.要正确认识非法集资活动,主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关的批准;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺回报,非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点;是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

  3.要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此,一定要增强理性投资意识,依法保护自身权益。

  4.要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金以及相关利益不受法律保护。因此,当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别、谨慎投资。


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